Возникновение сущность и функции денег

11. Деньги: возникновение, сущность и функции. Закон денежного обращения.

Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысячелетий тому назад. В связи с тем, что на разные товары затрачен не одинаковый труд, товары имеют и неодинаковую стоимость. Отсюда возникает необходимость количественно измерить общественный труд или стоимость товаров, т. е. появляется понятие меновой стоимости. Наилучшую пригодность в этом плане показали золото и серебро. Затем на смену слиткам появились монеты. Они обладали твердым номиналом, поскольку содержали точные весовые характеристики. Вслед за монетами в денежном обращении появились бумажные деньги.

Следующим этапом в эволюции денег был переход функции эмиссии (выпуска) денег к центральным банкам. При этом первоначально центральные банки обеспечивали полную конвертируемость банкнот в золото, что называлось системой золотого стандарта.

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется тем, что:

— деньги являются всеобщим товарным эквивалентом;

— деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и т.д.

— деньги улучшают условия сохранения стоимости.

— деньги фактически выступают формой всеобщей общественной связи между экономическими субъектами.

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях может меняться.

Функции денег:

— мера стоимости — заключается в оценке стоимости товаров путем установления цены. Цена — это денежное выражение стоимости товара;

— средства обращения — деньги используются для оплаты приобретаемых товаров. Деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене;

— средства платежа — данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении задолженности по заработной плате и т.д. . Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами;

— средства накопления — обеспечивая его владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции;

— мировые деньги — Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег; это всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Закон денежного обращения.

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

, где:

К- количество денег в обращении;

— сумма цен товаров, подлежащих реализации;

— сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

— сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

— сумма взаимопогашенных платежей;

О- скорость оборота денежной единицы.

Количество денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов: количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая); уровня цен товаров и тарифов (связь прямая); скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

4. Возникновение, сущность и функции денег. Современные виды денег

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

В зависимости от исторических условий роль денег у различных народов и в различные эпохи выполняли разные товары: скот, меха, шкуры и др. С течением времени роль денег перешла к благородным металлам – золоту, серебру, которые обладают рядом полезных свойств: стабильностью; портативностью; сохраняемостью (износостойкостью); однородностью; делимостью; узнаваемостью.

Все это делает золото и серебро наиболее пригодными для выполнения денежных функций. Однако золото и серебро после их выделения из всех товаров сохраняют товарную природу, так как по-прежнему обладают потребительной стоимостью и стоимостью.

Деньги выполняют пять функций, в которых проявляется их сущность:

1) деньги как мера стоимости. Величина стоимости товаров измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Но это не означает, что деньги делают товары соизмеримыми. Основой соизмеримости товаров является заключенный в них абстрактный, общественно необходимый труд;

2) деньги как средство обращения. Товары бросают на деньги влюбленные взоры в форме цен. За выражением стоимости товара в идеальных деньгах следует превращение товара в действительные деньги, его продажа. После чего товаровладелец за вырученные деньги покупает другие товары;

3) деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. За деньги в любое время можно получить любой товар. Поэтому они становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накоплять деньги. Но для этого необходимо, чтобы за продажей Т – Д не следовала купля Д – Т. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище;

4) деньги как средство платежа. Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке, одного товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто еще нет наличных денег. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например, векселя. По истечении срока обязательства заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег.

Служа средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функции средства платежа;

5) мировые деньги. Международные экономические отношения вызывают необходимость функционирования денег на мировом рынке. Здесь они обслуживают: внешнеторговые связи, международные займы, военные контрибуции.

Мировые деньги имеют следующие три назначения:

– мировое платежное средство. Существует международный кредит. В течение года страна должна уплачивать определенную сумму денег другим странам за ввезенные товары, за полученные ранее займы и т. д. А ей, в свою очередь, причитается известная сумма денег с других стран. Если платежи превышают поступления, то золото вывозится из страны в качестве средства платежа;

– международное покупательное средство. Страна при чрезвычайных обстоятельствах (например, в случае неурожая) будет вынуждена ввозить из-за границы товары. Она оплатит их немедленно золотом. В этом случае мировые деньги будут служить не платежным, а покупательным средством;

– всеобщее воплощение (материализация) общественного богатства. Мировые деньги являются всеобщим воплощением богатства и служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, репараций, при предоставлении внешних займов, при ограблении страны и т.п.

Исторически функции денег появились в той последовательности, в какой они изложены в данном параграфе. Две первые функции появились одновременно.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Под универсальной экономической категорией «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся по видам материала, из которого они изготовлены, способам обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие.

Как известно, деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, выражающего стоимость других товаров.

Следует отметить основные этапы истории развития денег: первый этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента; третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром – деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

  • первый этап – стирание монет в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

  • второй этап – сознательна порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

  • третий этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Для внедрения в обращение ничего не стоящей бумажки государство прошло огромный путь между выпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, 12 век н.э., Европа и Америка – 17-18 вв. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.)

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск наличных денег для покрытия своих расходов.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах одновременно могут расти, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, или излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща всем бумажным деньгам по самой их природе.

Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

  • избыточный выпуск в обращение бумажных денег;

  • упадок доверия к правительству, которое выпустило бумажные деньги;

  • неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Появление кредитных денег связано с расширением коммерческого и банковского кредита в экономике. В условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

Непосредственная форма товарного обращения есть Т – Д – Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развития капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

Кредитные деньгивозникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель– письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерными особенностями векселя являются:

  • абстрактность – на векселе не указан вид сделки;

  • бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

  • обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Банкнота – обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается Центральным банком. Она отличается от векселя и от ценных бумаг.

Банкнота от векселя отличается:

  • по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

  • по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время Центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

  • по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;

  • по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение Министерство финансов (казначейство), банкноты – Центральный банк;

  • по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они запущены, возвращаются в Центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

  • по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель Центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами.

Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они попадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

  • банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

  • банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

  • прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

Чеккак кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных платежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или Центральный банк.

Первые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Существуют следующие виды чеков:

– именные – выписанные на определенное лицо без права передачи;

– ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

– предъявительские – по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

– расчетные – используемые только в безналичных расчетах;

– акцептованные – по которым банк делает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является средством безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на Центральный банк или на Расчетную палату.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

На базе внедрения ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и в сфере услуг. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.

Достаточно распространенной в экономической литературе является следующая классификация видов денег. В рамках ее выделяют:

1. Реальные деньги – денежные средства из драгоценных металлов (их стоимость и покупательная способность равны).

2. Символические деньги– денежные средства, стоимость и покупательная способность которых как денег существенно выше, чем издержки их выпуска (стоимость чеканки, печатания). Почти все бумажные и монетные деньги являются символическими, декретными; они стали деньгами лишь потому, что государство декретировало их в этой роли (не символическими деньгами являются золотые и серебряные деньги).

К символическим деньгам относятся:

1) наличные деньги – деньги, реально существующие в физической форме. Они представлены совокупностью монет и бумажных денег:

а) монетные деньги – исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, разменного средства продлевает их жизнь;

б) банкноты (банковские билеты, казначейские билеты) – бумажные деньги, выпускаемые центральным банком и казначейством;

2) безналичные деньги – это основная масса денежных средств, т.е. деньги на банковских счетах (и предприятий, и граждан);

3) денежные чеки. Чек – это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека предъявителю чека. Чеки воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что они в полной мере реализуют функции их как платежного средства (депозитные вклады, чековые счета до востребования, дорожные чеки);

4) электронные деньги – движение их как денежного средства определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с помощью компьютерной техники (кредитные карточки, дебетовые карточки);

5) потенциальные платежные средства – это денежные средства, помещенные в банки на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов (банковские депозиты).

Самодвижение денег, т.е. переход от одной формы к другой, замена одних денежных систем другими, находит выражение в альтернативных теориях денег.

Возникновение, сущность, функции и роль денег

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства.

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. Непосредственными предпосылками появлению денег послужили:

1. переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

2. возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов – собственников, производящих товарную продукцию;

3. соблюдение эквивалентности при обмене .

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как, условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего, тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда. Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д); второй — в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники .

По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для пе­редвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специаль­ные инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо… Для осуществления обме­на должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку». Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из ог­ромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товар­ное происхождение.

И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой, или случайной;

• полной, или развернутой;

• всеобщей;

• денежной.

Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ран­ней ступени обмена между общинами, когда он носил случай­ный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре (1 овца = 1 мешку зерна).

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развити­ем обмена, вызванного первым крупным общественным разде­лением общественного труда — выделением скотоводческих иземледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый то­вар, который находится в относительной форме стоимости, про­тивостоит множеству товаров-эквивалентов (1 мешок зерна = 1 овце, 1 топору, 1 аршину холста).

Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рын­ках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Осо­бенность этой формы стоимости заключается в том, что роль все­общего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в ре­зультате дальнейшего развития обмена одного товарана роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка за­крепилась за благородными металлами — золотом, серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, ко­личественная делимость, сохраняемость и портативность) .

В далёком прошлом всеобщим эквивалентом на короткий период времени и на ограниченной территории выступали товары, имеющие индивидуальную потребительскую стоимость (скот, меха). При систематическом обмене, когда товар стал перевозиться на большое расстояние, использование таких денег вызывало большие неудобства. Роль денег переходит к металлам (сначала меди, затем серебру и, наконец золоту).

Деньги – товар по происхождению, но отличаются от него, выступая как особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Следовательно:

1) потребительная стоимость денег удваивается, поскольку, кроме конкретной стоимости (например, золото удовлетворяет эстетическую потребность человека – ювелирные изделия), они обладают всеобщей потребительной стоимостью, т.е. способностью удовлетворять любое желание владельца через рынок;

2) стоимость денег в отличие от обычного товара, у которого она скрыта, имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке. Обладая деньгами, владелец уверен, что эта стоимость по его желанию может превратиться в любую полезную вещь.

Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса: на первом – один товар, на другом – все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Товары, действующие в обмене, выступают как потребительные стоимости, деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через стоимость.

Таким образом, различиемежду деньгами и денежным товаром состоит в том, что денежные товары выступают как потребительная стоимость, а деньги выражают потребительную стоимость всех товаров через стоимость .

Деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью. В настоящее время деньги утратили свою товарную природу.

Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.

Дадим определение денег, которое по моему мнению наиболее раскрывает сущность этой экономической категории на всех этапах эволюции денег: деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трёх свойств :

1. Деньги обладают всеобщей обмениваемостью. Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.

2. Деньги служат кристаллизацией меновой стоимости. Здесь имеется ввиду то, что в деньгах сосредоточены все пропорции обмена. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров.

3. Деньги служат материализацией (т.е. вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Сущность денег заключается в том, что они слу­жат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, от­ношений между различными участниками и звенья­ми воспроизводственного процесса .

Сущность денег характеризуется их участием в:

1) осуществлении различных видов общественных отношений;

2)распределении валового национального продук­та (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;

3) определении цен, выражающих стоимость товаров .

2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбе­режений; средства платежа; мировых денег.

1. Функция денег как меры стоимости. Деньги каквсеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, за­траченный на производство товаров, создает усло­вия для их уравнивания. Все товары выступают про­дуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стои­мости этих товаров. Общество считает удобным ис­пользовать денежную единицу в качестве масш­таба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах — рублях, долларах и других, достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в день­гах, называется ценой.

2. Функция денег как средства обращения. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т-Д-Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена .

Особенность функции денег как средства обращения:

1) функцию выполняют реальные, или наличные деньги;

2) знаки стоимости – бумажные и кредитные деньги.

Они предоставляют удобный спо­соб обмена товарами и дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специали­зации и разделения труда между людьми. В отли­чие от первой функции, где товары идеально оце­ниваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. В связи с этим, функцию средства обра­щения могут выполнять неполноценные деньги, та­кие как векселя, банкноты, чеки, банковские кре­дитные карточки. Из вышесказанного следует, что деньги обслуживают кругооборот товаров и услуг .

3. Функция денег как средства платежа. День­ги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реали­зации товаров, разной продолжительностью их про­изводства и обращения, сезонным характером про­изводства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим. Из этого следует, что деньги выполняют функцию средства платежа. Ускорению платежей, сокра­щению издержек обращения и повышению рента­бельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта функция тесно связана с развитием кредитных отношений и может выражаться формулой ТО – ДО (товарные обязательства – долговые обязательства). Пример: покупка товара в кредит, выдача заработной платы, оплата долгов, банковских ссуд, налогов и др.

Так как деньги выполняют функцию средства платежа и имеют свою специфическую форму движения, они отличаются от формы движения денег как средства обращения .

Рассмотрим различия двух функций на схеме:

Т – Д – Т – так выглядит схема функции денег как

средства обращения;

— а так выглядит функция денег как средства платежа.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство. Поэтому в зарубежной экономической литературе часто объединяют функцию средство обращения и функцию средства платежа в одну.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, который будет полностью оплачен только через определенный срок.

Применяется эта функция при:

1. предоставлении и погашении денежной ссуды;

2. погашении задолженности по заработной плате;

3. денежных взаимоотношениях с финансовыми и налоговыми органами (получение средств из бюджета, налоговые платежи и т.п.).

4. Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме. Деньги являются наи­более ликвидным товаром, поэтому они/являются очень удобной формой хранения богатства. Только при инфляции это преимущество частично утрачи­вается и возникает необходимость учитывать обес­ценение денег. Деньги могут становиться объектом тезаврации, т.е. быть золотом, серебром, драгоценными металлами. Но выполняют эту функцию только полноценные деньги, так как они не подвержены инфляции.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые свя­зи, международные займы, оказание услуг внешне­му партнеру вызвали появление мировых денег. Парижским соглашение 1867г. Единственной формой мировых денег было признано золото. Свойства мировых денег: служат всеобщим мировым платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства. Раньше эту функцию выполняло золото, а в настоящее время иностранная валюта, такая как доллар, евро и др. Пример использования мировых денег: при покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Все пять функций денег представляют собой про­явление единой сущности денег как всеобщего эк­вивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платёжного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения .

В 30 – 70-е годы XXв. Произошла демонетизация золота. Демонетизация – лишение монет (главным образом золотых и серебряных) силы законного средства платежа или сокращение их использования в связи с увеличивающимся применением кредитных денег, банкнот, чеков, безналичных денег; осуществляется государством. Золото перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. В это время интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платёжного средства, как золото. Поэтому исключение жёлтого металла из оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путём внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон – Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков . Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью – Фаундлена, а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Международноправовое закрепление демонетизация получила в уставе Международного валютного дохода. С 1 апреля 1978 г. были отменены официальная цена на золото и расчёты в золоте между зонами этой организации .

3. Роль денег в рыночной экономике.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Этому способствуют создание и ис­пользование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

1) участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зави­симости от спроса и предложения, а также конкуренции скла­дываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

2) с помощью денег определяется в хозяйственной деятель­ности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;

3) усиливают заинтересованность предпринимателей в разви­тии и повышении эффективности производства, экономии ис­пользования ресурсов;

4) влияют на экономические взаимоотношения между стра­нами.

5) современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности .

Роль денег в рыночной экономике проявляется в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определённом предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:

Д – Т – Сп.Рс… — П — Т¹ — Д¹.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними .

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа .

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объёма производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно – кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учётом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно – кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Главной целью денежно – кредитной политики большинства центральных банков мира является поддержание устойчиво низкой инфляции. Обеспечивая низкую инфляцию, они способствуют созданию условий для экономического роста, снижения безработицы, повышение уровня жизни населения.

В России в последнее время механизм создания денег Центральным банком характеризуется тем, что рубли поступают в банковскую систему в основном в результате покупки иностранной валюты Банком России. Такой механизм прироста денежной базы сформировался в условиях сохраняющихся в течении нескольких лет высоких цен на энергетические ресурсы и относительно низкого уровня процентных ставок на мировых рынках .

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующиетенденции в разви­тии современной денежной системы :

1) из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото;

2) из денежного оборота вытесняются бумажные деньги;

3) с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютериза­ции национальные деньги все более вытесняют­ся из денежного оборота коллективными валюта­ми (евро);

4) в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам .

Список литературы

1. Асеев Е.А., Дагаева В.С. – Денежное обращение и кредит. – М.: КРОНУС, 2005.

2. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова и др. – Деньги. Кредит. Банки. /Учебник для вузов/ 2 изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

3. Лаврушина О.И. – Деньги, кредит, банка. /Учебник/ 2 изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2000.

4. Поляк Г.Б. – Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Учебник для вузов/ 2 изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

5. Правдин В.М., Хорина М.М. – Деньги и денежное обращение. – М.: ИНФРА-М, 2002.

6. Филатова Е.И. – Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – СПб, 2001.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *